Definir presupuesto, enganche, historial crediticio y gastos notariales permite conocer la capacidad real de compra antes de iniciar la búsqueda.
Ciudad de México (ADN/Staff) – Entender cómo comprar una casa ayuda a ordenar una decisión que implica mucho más que elegir una propiedad.
Antes de empezar a visitar viviendas, conviene saber cuánto puedes pagar, qué enganche tienes disponible, cómo está tu historial crediticio y qué monto podrías obtener mediante financiamiento.
Una forma de comenzar es revisar un crédito para comprar casa y conocer tu capacidad de financiamiento antes de enfocar la búsqueda en propiedades que quizá queden fuera de tu presupuesto.
Define cuánto puedes pagar y cuánto tienes para el enganche
El primer paso consiste en establecer un presupuesto realista.
No debes considerar únicamente el precio de la vivienda. También necesitas calcular cuánto de tus ingresos mensuales puedes destinar al crédito sin descuidar gastos esenciales y otras obligaciones.
Las instituciones no suelen financiar el valor completo del inmueble, por lo que necesitarás aportar un enganche.
Como referencia, este puede comenzar alrededor del 10% del valor de la propiedad. Si dispones de un porcentaje mayor, puedes reducir el monto que tendrás que financiar y las mensualidades posteriores.
Además del enganche, contempla recursos para cubrir conceptos como:
- avalúo;
- escrituración;
- impuestos;
- servicios notariales;
- comisiones relacionadas con el financiamiento.
Estos gastos adicionales pueden representar aproximadamente entre 4% y 7% del valor del inmueble.
Revisa tu historial crediticio antes de solicitar financiamiento
Si te preguntas qué necesito para comprar una casa, uno de los puntos más importantes es conocer tu situación crediticia.
Las instituciones revisan el historial registrado en el Buró de Crédito para evaluar cómo has manejado compromisos anteriores, como tarjetas, préstamos u otros financiamientos.
Un historial con pagos puntuales puede favorecer la evaluación de tu solicitud.
Si detectas errores o adeudos pendientes, conviene atenderlos antes de iniciar formalmente el trámite.
También prepara documentación básica como:
- identificación oficial vigente;
- comprobantes recientes de ingresos;
- estados de cuenta bancarios;
- comprobante de domicilio actualizado.
Estos documentos forman parte de los requisitos para comprar una casa mediante un crédito hipotecario y permiten a la institución analizar tu capacidad financiera.
Obtén una preaprobación antes de empezar la búsqueda
La preaprobación permite conocer de forma preliminar cuánto podría prestarte una institución según tus ingresos, deudas y capacidad de pago.
Tener esta referencia antes de visitar propiedades ayuda a establecer un rango de precios realista.
También existen simuladores en línea que permiten estimar:
- monto aproximado del crédito;
- mensualidad;
- plazo;
- capacidad de compra.
Utilizar estas herramientas antes de elegir una vivienda evita invertir tiempo en inmuebles que superan el monto que realmente puedes financiar.
Decide entre una vivienda nueva o usada
Una vez que conoces tu presupuesto, puedes concentrarte en el tipo de propiedad que mejor responde a tus necesidades.
Vivienda nueva
Puede requerir menos mantenimiento inmediato y, dependiendo del proyecto, contar con garantías relacionadas con la construcción.
Vivienda usada
Puede encontrarse en zonas consolidadas y ofrecer alternativas distintas de precio, ubicación y tamaño.
Más allá de la antigüedad, compara aspectos como:
- ubicación;
- tamaño;
- distribución;
- estado de conservación;
- acceso a servicios;
- características de la zona.
Dentro de los pasos para comprar una casa, esta etapa debe realizarse cuando ya tienes una idea clara de cuánto puedes destinar a la operación.
El avalúo determina el valor de la propiedad
Después de encontrar una vivienda, será necesario realizar un avalúo.
Un perito valuador certificado analiza las características del inmueble y establece su valor comercial.
Este documento resulta indispensable cuando se utiliza financiamiento hipotecario porque la institución lo toma como referencia para definir el monto final que está dispuesta a prestar.
El costo del avalúo normalmente debe considerarse dentro de los gastos iniciales de la compra.
Qué sucede durante la escrituración
Después del avalúo, la institución revisa también la situación legal del inmueble.
Si la documentación está en orden, el proceso avanza hacia la escrituración.
El notario verifica aspectos como:
- existencia de adeudos;
- gravámenes;
- situación jurídica de la vivienda;
- documentación de comprador y vendedor.
También interviene en la elaboración de los documentos necesarios para formalizar la compraventa y acreditar posteriormente la propiedad.
Durante esta etapa deben cubrirse los impuestos y honorarios notariales correspondientes.
La compra se formaliza ante notario
La firma ante notario es el momento en que se concreta legalmente la operación.
Participan el comprador, el vendedor —o representante del desarrollador— y el notario.
En esa instancia se formaliza la transferencia de la vivienda y se realiza el pago acordado mediante el crédito hipotecario, los recursos propios o una combinación de ambos.
Después de la firma, las escrituras deben inscribirse en el Registro Público de la Propiedad.
Una vez completado ese proceso, el comprador recibe la documentación que acredita legalmente su propiedad sobre el inmueble.
Puedes sumar ingresos con un coacreditado
Si tus ingresos individuales no alcanzan para obtener el monto que necesitas, algunas opciones permiten incorporar a un coacreditado.
Esto permite sumar los ingresos de tu pareja o de un familiar para aumentar la capacidad de financiamiento.
El coacreditado también comparte la responsabilidad del crédito y debe cumplir con los requisitos establecidos por la institución, entre ellos la evaluación de ingresos, historial crediticio y capacidad de pago.
Por eso, antes de utilizar esta alternativa es importante que ambas partes comprendan las obligaciones que asumirán durante el plazo del financiamiento.
Simula el crédito antes de visitar propiedades
Antes de comenzar una búsqueda formal, utiliza un simulador hipotecario para conocer qué escenario se ajusta a tus posibilidades.
Puedes comparar:
- monto de crédito;
- enganche;
- mensualidad estimada;
- plazo;
- rango de precio de la vivienda.
Hacer este ejercicio desde el principio permite enfocar la búsqueda únicamente en propiedades que puedes pagar de manera sostenible.
También ayuda a considerar otros gastos que seguirán existiendo después de la compra, como mantenimiento, servicios y un fondo para imprevistos.
La búsqueda debe empezar con un presupuesto realista
Saber cómo comprar una casa implica ordenar cada etapa antes de comprometerse con una propiedad: definir presupuesto y enganche, revisar el historial crediticio, estimar el financiamiento, elegir la vivienda, realizar el avalúo y completar la escrituración y firma ante notario.
Si necesitas aumentar tu capacidad de compra, también puedes evaluar la posibilidad de sumar los ingresos de un coacreditado.
Antes de visitar propiedades, simular el crédito hipotecario en línea te permitirá conocer cuánto puedes pagar realmente y concentrarte desde el inicio en viviendas que se encuentren dentro de ese rango.
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